기업 신용평가 등급에 대하여

안녕하세요 ! 건설업 면허등록에서 경영컨설팅의 선구자 신 컨설팅의 최희범부장입니다. 오늘의 포스팅은 기업의 신용평가 등급 관리에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 최근 코로나19로 인해 모든 중소기업들이 크게 위축되고 피해를 많이 보았습니다.

 

건설업면허 등록의 최강자 신 컨설팅!

 

물론, 정부에서는 중소기업에 대한 지원정책들을 만들어 발표하고는 있지만, 현실적인 적용과 도움에는 많이 부족한 것도 사실입니다. 그런데 업친데 덮친격으로 내년 3월 이후 진행될 기업신용등급 평가에서 매우 많은 업체와 기업들이 신용등급이 강등 될 수 있다는 보도가 나와 많은 중소기업들이 위기를 느끼고 있습니다.

 

일단, 기업의 신용평가 등급이 떨어지면, 금융권에서는 1차적으로 대출금리를 올리고, 더 심할 경우에는 대출 자금을 회수하려고 까지 하게 되면 기업들은 자금의 유동성 위기에 놓이게 됩니다.

 

따라서, 업계와 전문가들은 천재지변과 같은 코로나19로 인해 매출이나 실적이 떨어진 기업들은 신용평가 등급 조정에서 예외적으로 제외 조치가 필요하다고 의견을 내놓았지만, 아직까지는 어떠한 보안 사항도 진행되지 않았습니다.

 

건설업 신용평가 관리

 

기업의 신용등급은 과거에도 중요 시 인식되었지만, 현재의 특수상황을 고려하면 내년부터는 더욱 더 잘 관리할 필요가 있다고 판단이 됩니다.

 

기본적으로 기업의 신용평가 등급이란, 기업의 경영상태나 재무제표 관리 현황, 채무 등의 전체적인 기업의 신용상태를 평가해서 적정한 등급이 결정되는 것입니다. 

 

이러한 신용등급은 금융기관이나, 공공기관 등의 거래에 중요한 요소로 작용하기 때문에 더욱 중요시 하게 인식되고 있습니다. 그리고, 이부분은 자본주의 경제에 가장 큰 오류인 빈익빈부익부를 초래하게 됩니다.

 

건설업 신용평가 관리

 

신용등급이 낮으면 힘들고 어려운 경영을 하고 있다는 것인데, 각종 대출에서 높은 이율로 사용해야 하고, 지원대상에서도 제외될 가능성도 높아지기 때문에 기업의 신용등급 관리가 중요한 것입니다.

 

기업 신용평가의 기준은 평가를 하는 기관에 따라 평가 기준이 조끔씩 차이는 있지만, 보편적으로 재무적인 부분과 비재무적인 부분으로 나누어 평가를 하게 됩니다.

 

먼저, 재무적인 부분을 살펴보면 기업의 재무제표의 내용을 파악하여 기업의 부실 자산과 내용을 확인하여 그 기업의 수익성, 안정성, 부채의 상황능력, 자본의 유동성, 활동성, 성장성 등을 고려하여 평가하게 됩니다.

 

비재무적인 부분은 재무적으로 파악되지 않는 기업이 가지고 있는 숨어 있는 기업의 위험요소를 파악하는 것으로, 그것은 산업위험, 영업리스크, 기업의 신뢰도 등을 평가하여 미리 파악하는 것입니다.

 

건설업 신용평가 관리

 

이러한 평가요소들은 모든 기업들에게 동일하게 작용하는 것은 아니며, 해당 기업의 규모와 업정에 따라 달라지기 때문에 보다 정확한 분석을 통하여 합리적으로 이루어져야 할 필요가 있다고 판단됩니다.

 

기업의 신용평가 등급의 분류는 모두 22개의 등급으로 구분을 하고 있으며, AAA등급에서 R등급 까지 나누어지고 있습니다. 그리고, 외부에서 기업에 투자를 하는 기준의 신용등급은 B등급 이상부터 이루어지고 있는 것이 현실적인 부분입니다.

 

이렇듯이, 기업의 신용등급은 기업의 운영에 막대한 영향력을 행사합니다. 기업의 신용등급이 낮아 졌다는 것은 일반적으로 채무와 연체, 세금 체납이 가장 큰 영향을 미치고, 특히 대출 연체나 세금 체납은 신용등급 평가 부분에서 큰 작용을 하기 때문에 기업운영 시 이 부분을 가장 신경써서 우선 처리 하는 것을 추천드립니다.

 

건설업 신용평가 관리

 

또한, 미지급금, 미처분이익잉여금이나 차명주식 등의 재무제표 상 위험 부분들은 기업의 신용등급 하락에 중요한 요소로 작용합니다. 따라서 재무적으로 항상 이 부분들이 누적되지 않도록 사전에 철저한 관리를 하시는 것이 중요합니다.

 

사업을 운영하시다 보면 실적과 매출에 집중하다 보니, 이 부분을 소홀히 관리되는 부분이 있으므로 전문적인 경영컨설팅 업체와 지속적으로 소통을 하시는 것을 추천드립니다.

 

그리고, 기업의 신용도는 기업 대표 개인의 신용도와 밀접한 관계가 있으므로 기업 대표의 신용도 관리에도 신경을 쓰시는 것을 추천드립니다. 

 

건설업 신용평가 관리

 

2020년은 코로나19로 개인과 기업 뿐만아니라, 모든 국민이 정말 힘든 시간을 보내면서 지났고 있지만, 내년도 장담할 수 없는 실정이 현실입니다. 그럼에도  내년의 기업 신용평가는 더 큰 어려운 고비로 다가올 것이라 판단되고 있습니다.

 

지금이라도 기업의 재무관리 및 경영전략 등을 전문 경영컨설팅과 심도있게 논의하고 미리 준비하여 조금이라도 리스크를 줄이는 방안을 사전에 준비 하시는 것을 추천드립니다.

 

건설업 신용평가 관리

 

건설업 면허등록 및 경영컨설팅 전문업체인 신 컨설팅과 과 함께 어렵고 힘든 부분을 함께 고민하고 해결해 나가는 것은 어떠신지요? 신 컨설팅의 전문가들은 항상 건설업을 운영하시는 대표님들과 함께 고민하고 노력해 나가겠습니다. 

 

건설업면허 관련문의는 신 컨설팅의 최 희범부장과 함께~~

 

언제나 부담없이 신 컨설팅을 찾아주세요 ! 감사합니다.

 

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